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第3章 理财不仅是一种行为更是一种态度1（第2页）

第三个情景，每每身处困境时，便会找很多大人物的例子刺激自己的神经，比如“索罗斯几年内有了几十亿”、“巴菲特把买房子的钱投到股市赚了一个国家”……飘飘然地在网上搜罗一番大人物的成功事迹，恍惚中觉得自己也成了大人物，赚到了整个世界。关掉电脑，才发现现实中自己还只是个穷光蛋而已。

到底该怎么办呢？到底有没有一种简单的方法，让每个人都能避免不必要的损失，攒下足够的钱财呢？

我想到了当年考驾照的经历。学习开车貌似很复杂，其实原则只有一个：淡定！在马路上“安全第一”，遇到不能马上作出正确判断的情况，只要停下来，就肯定不会出事。

其实人生更是如此，发现方向错了，停下来就等于前进。

那么理财呢？能不能不要那么复杂？

你真的有那么多时间，先学股票，再学期货、房地产，在各个行业的专业术语和运作规则都理解了之后（假如你真的确实理解了，也能用了），再来安排自己的理财方案吗？难道李嘉诚就是在学会了所有这些经济学知识之后，才成为亿万富翁的吗？

显然不是！

那更简单的方法是什么呢？

答案就是：“从今天起，在花钱的时候，要加上理财的意识。”

理财的意识对你的重要性，比你会背几个公式、懂得股市运行方式都要重要。这是学会理财的第一要诀，也是生活中“理财”的重要原则。

“加上理财的意识”，说起来容易，做起来就难了。

当你身揣5万元来到银行，想把钱存进去的时候，你是否意识到：这5万元有好多种存法，可以把5万元全部存成5年定期，也可以都存成活期，还能一部分存定期、一部分存活期……

只要你意识到这5万元有不同的存法，那么你就走进了理财的课堂，迈出了理财第一步。有了这个意识之后，具体的理财方案就迎刃而解了。

近年来，CPI（居民消费物价指数）这个词已经被中国大部分家庭所接受了。这个指数反映的是通货膨胀的水平。CPI越高，通货膨胀率就越高。而经济发展的必然结果就是伴随着较高的通货膨胀率，现在经常爆出的高通货膨胀率，让越来越多的中国人开始审视自己的资产。

“可以跑不赢刘翔，但是绝对不能跑不赢CPI。”这句话正反映出人们对资产缩水的担心和忧虑。很多人已经意识到：想让财富不缩水，就不能长期持有资金，而是要将资金转换成资产，用资产的形式保证财富随着通货膨胀而保值甚至增值。有这种意识，要比有专业的金融理财知识更加要紧，因为只有拥有了投资理财的意识，才会在生活中留心，通过什么样的途径节省成本、提高自己的理财技巧。

首先，我们必须接受的一个重要理财观念是：用长期平稳的心态进行理财得到的收益往往比用浮躁而焦虑的心态得到的收益更高。

曾经有人作过调查，从2000年1月到2012年1月，虽然经历了长期的熊市，但是如果定额定期投资上证指数基金，收益率可以达到8%。这就是说，如果一位投资者，按照这个投资收益率从20岁开始，每个月投入500元，到60岁时，本金加上利息可以达到160多万元。

在生活中，我们有时会遇到这样的事情，父母给了你20万元作为你买房子的首付，这笔钱随时可能用出去，但是又有可能放在自己手里半年时间。那么，你该怎么对待这笔钱呢？放在银行作为活期存款？毕竟你不敢真的去存一个一年期的定存，万一马上就需要呢？还是投资到股市？我想任何一个有理智的人，都不可能拿这笔钱去股市赌博，万一套牢了，还买不买房子呢？为了不冒任何风险，你是不是情愿把它放在银行当作活期存款，可是事后又很不甘心？毕竟这么大一笔钱，活期存款利息也太低了。那到底该怎么做呢？本书之后的章节会予以解答。不过现在，我们来看一个可以让人兴奋的案例。

现在你手里的钱出现了这样一个情况：第一个人给你100元，说好过7天他会来取；第二个人给你500元，他会把这个钱放在你的手里10天；第三个人把400元放在你的手里6天……第一天有100个人跟你达成了约定；第二天有6万人跟你达成了约定；由于你的信誉良好，第三天上升到1000万人；第四天是1亿人。现在你手里的钱以数亿的金额在进出，但是你知道每笔钱都会在15天的时间里被取走，那你会怎么办呢？这就是“支付宝”遇到的情况。当然，我从来没有看到过“支付宝”公司就怎么处理这种钱发表的声明，我也不知道他们是怎么做的。

但如果我有一个和“支付宝”规模差不多的公司，例如“支付通”，人们为了自己交易的安全，会把“支付通”作为第三方支付平台，先把钱交到我这个平台，然后等到交易成功后，再通过“支付通”支付给对方。情形就如同上面的数字所示：每天有千万数量的人把钱交给我，又同样有千万数量的人把钱拿走。我会计算出：每笔钱在我手里的平均时间为10天，每天有1亿元给我，也有1亿元取出。那么结果是，我手里有10亿元的不动存款，每天接到1亿元，再转手支付1亿元，就万事大吉了，当然，每天的情形不可能都如我预料，我可以从10亿元中拿出1亿元作为应急，把其他9亿元作为长期投资应用。

是不是很神奇？短期的流动资金变成了长期投资！

另外，常常将投资理财的意识放到脑子里，可以逐渐改变我们的生活。你是否常常会发现这样一类人：他们似乎在每个方面都很成功，不仅仅是他们赚的钱比我们多，他们写东西写得快，受过良好的教育，有美满的婚姻……

仔细研究这些人你会发现，他们在生活中很注重自己的投入产出比。例如，很多人半年去一次超市，每次买齐半年可能需要的东西；回到家时将手机、钥匙放到固定的地方，走的时候从来不用再去找；离开屋子时，马上关闭电灯的电源，可以节省电费；等等。生活中很多事情都有其投入产出比：去银行取钱需要在路上消耗时间，但是一次取得太多既可能会丢，又可能浪费利息；好的书包太贵，但是不好的书包，孩子背不了几天就坏了，到底该怎么选择呢？

你必须考虑较投入的资金与产生的回报之间的关系，而如何使“投入产出”最大化，正是投资理财追求的最基本目标，也是我们必须具备的理财意识。

2．通货膨胀，警惕这只偷走你财富的“小恶魔”

当我们有了初步的理财意识后，还需要一个最基本的理财原理——钱是不同的。

此处的“不同”，不是指你的100元和别人的100元有什么不同，而是你现在手里的100元，和你明天手里的100元的不同。

为了进一步理解这个原理，先问一个问题：如果有个朋友向你借1万元，等到明年还你1万元，抛却面子因素，你心里的真实想法是很愿意的吗？

我敢保证，很多人的答案是：不愿意。

今年的1万元，放到银行，如果按照利息5%计算，那么明年拿到手里的就是10500元，这你可以理解为今年的1万元和明年的10500元是一样的。

这也就是今天的钱比明天的钱更“值钱”的道理。

这一点在生活中非常有用，比如你买了一栋100万元的房子，首付10%，就是10万元，贷款90万元，还款的期限是30年。这里我们为了不陷入纯粹的数学计算中去，将计算简单化，假定每年还款5万元，这样30年下来，我需要还给银行5万元×30年=150万元！看到这个数字你是不是惊呆了？整整需要多付出60万元！